文/樂(lè)居財(cái)經(jīng)李?yuàn)檴?/p>

“尋人！尋人！召集所有債權(quán)人集合招商銀行發(fā)行的國(guó)通信托誠(chéng)億項(xiàng)目，到期未兌付。”近期，投資人江麗（化名）在某社交平臺(tái)上一次又一次地發(fā)布著“召集令”，試圖尋找與她有著同樣遭遇的受害人，聯(lián)合維權(quán)。

據(jù)了解，投資人提及的信托項(xiàng)目為招商銀行代銷(xiāo)的“國(guó)通信托·誠(chéng)億集合資金信托計(jì)劃”（下稱(chēng)“國(guó)通誠(chéng)億”），信托資金投向的是房企龍光集團(tuán)。

(資料圖)

不過(guò)，受房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)低迷影響，該信托計(jì)劃原本應(yīng)在今年3月兌付的誠(chéng)億集合信托，已展期兩次。據(jù)投資人反映，目前該信托計(jì)劃僅收到債務(wù)人支付的2214.25萬(wàn)元款項(xiàng)，還有數(shù)億元的資金缺口。

信托逾期之下，多名投資者將維權(quán)的矛頭指向代銷(xiāo)方招商銀行，質(zhì)疑其在代銷(xiāo)國(guó)通誠(chéng)億的過(guò)程中存在誘導(dǎo)購(gòu)買(mǎi)、隱瞞投資風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題。

實(shí)際上，在此之前，招商銀行代銷(xiāo)的五礦信托鼎興系列產(chǎn)品，同樣被投資者指控在銷(xiāo)售過(guò)程中存在隱瞞產(chǎn)品信息、風(fēng)控把關(guān)不嚴(yán)等問(wèn)題。

不止于此，去年下半年至今，招行共有5款代銷(xiāo)的地產(chǎn)信托產(chǎn)品陷入違約，涉及違約金額超百億元。自房企暴雷潮以來(lái)，招商銀行的代銷(xiāo)信托業(yè)務(wù)也仿佛踏進(jìn)了“密雷區(qū)”。

代銷(xiāo)地產(chǎn)信托

資料顯示，國(guó)通誠(chéng)億有A、B兩個(gè)系列產(chǎn)品，A產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為5.8%，100萬(wàn)元起購(gòu)；B產(chǎn)品為6.00%，500萬(wàn)元起購(gòu)。該信托產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為10.47億元，投資期限為12個(gè)月，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為R3中風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。由國(guó)通信托發(fā)行、招商銀行代銷(xiāo)。

樂(lè)居財(cái)經(jīng)查詢(xún)獲悉，有投資者在社交平臺(tái)反映，其于2021年3月在招商銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理推薦下購(gòu)買(mǎi)了國(guó)通誠(chéng)億信托產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)該業(yè)務(wù)經(jīng)理稱(chēng)這是一款固定收益、穩(wěn)妥的理財(cái)信托產(chǎn)品，期限為一年，于是該投資者將其全部存款以及父母養(yǎng)老錢(qián)均取出購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品。

今年3月16日，國(guó)通誠(chéng)億期滿(mǎn)，該投資者想要贖回時(shí)，卻被銀行客戶(hù)經(jīng)理告知逾期兌付，展期一年，并從10月開(kāi)始每月還款15%。而當(dāng)時(shí)發(fā)行方國(guó)通信托及代銷(xiāo)方招商銀行均未發(fā)布展期公告，投資者僅被口頭通知。

然而，到了10月，國(guó)通誠(chéng)億再次未經(jīng)過(guò)任何債權(quán)人同意，宣布展期兩年。據(jù)投資人反映，目前該信托計(jì)劃僅收到債務(wù)人支付的2214.25萬(wàn)元款項(xiàng)，還有數(shù)億元的資金缺口。

該信托逾期的原因則指向了地產(chǎn)，據(jù)悉，國(guó)通誠(chéng)億的投向?yàn)榉康禺a(chǎn)融資，融資方為龍光集團(tuán)，信托資金用于向誠(chéng)億保理公司受讓其持有的龍光集團(tuán)的施工方/供應(yīng)商對(duì)龍光的應(yīng)收賬款債權(quán)。

10月21日，國(guó)通信托發(fā)布誠(chéng)億集合信托計(jì)劃臨時(shí)信息公告，指出受房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)低迷影響，債務(wù)人于2022年10月20日再次提出延期履行債務(wù)計(jì)劃，延期24個(gè)月。

值得注意的是，國(guó)通誠(chéng)億主要風(fēng)控措施并無(wú)實(shí)物抵押，僅有保理公司回購(gòu)，龍光集團(tuán)和龍光控股分別對(duì)保理公司的回購(gòu)義務(wù)提供連帶責(zé)任擔(dān)保、差額不足，以及資產(chǎn)包轉(zhuǎn)讓登記。

信托計(jì)劃被展期兩次的同時(shí)，據(jù)投資者投訴反映，招商銀行在產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中涉嫌誘導(dǎo)購(gòu)買(mǎi)、隱瞞投資風(fēng)險(xiǎn)，騙走70歲高齡老人的養(yǎng)老錢(qián)。

其表示，招商銀行工作人員誘導(dǎo)購(gòu)買(mǎi)，告知該信托產(chǎn)品為優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，需要搶購(gòu)；一再稱(chēng)產(chǎn)品穩(wěn)定，為固定收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，招行方未做到產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)前的風(fēng)險(xiǎn)告知，直到產(chǎn)品出問(wèn)題后才告知投資者該產(chǎn)品無(wú)實(shí)物抵押；在投資者購(gòu)買(mǎi)等級(jí)不夠的情況下，招行工作人員還用投資人手機(jī)操作提升等級(jí)后才得以購(gòu)買(mǎi)。

此外，還有投資者表示，在銀行客戶(hù)經(jīng)理推薦下購(gòu)買(mǎi)國(guó)通誠(chéng)億時(shí)，全程均在手機(jī)上操作，且銀行并未進(jìn)行雙錄（錄音錄像）。

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)在2017年8月發(fā)布的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷(xiāo)產(chǎn)品的銷(xiāo)售過(guò)程進(jìn)行同步錄音錄像，完整客觀地記錄營(yíng)銷(xiāo)推介、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)鍵信息提示、消費(fèi)者確認(rèn)和反饋等重點(diǎn)銷(xiāo)售環(huán)節(jié)。

縮減代銷(xiāo)規(guī)模

實(shí)際上，代銷(xiāo)業(yè)務(wù)是多家銀行重要的中間業(yè)務(wù)之一，代銷(xiāo)地產(chǎn)信托產(chǎn)品亦是常有之事。不過(guò)，近兩年來(lái)房企暴雷、信托逾期，銀行代銷(xiāo)的地產(chǎn)信托產(chǎn)品違約事件也隨之而來(lái)。

例如，今年9月，東亞銀行被曝代銷(xiāo)的民生信托旗下“中民添豐”和“至信”系列信托產(chǎn)品出現(xiàn)逾期，被投資者上門(mén)“討債”，其中有諸如“至信772號(hào)”、“至信828號(hào)”、“至信690號(hào)”等多個(gè)產(chǎn)品涉及地產(chǎn)，融資方包括榮盛地產(chǎn)、武漢鉑首置業(yè)、西安雅荷地產(chǎn)等。

不止東亞銀行，去年11月，平安銀行代銷(xiāo)的“陜國(guó)投·九通基業(yè)”信托計(jì)劃出現(xiàn)兌付困難。該信托預(yù)計(jì)規(guī)模不超過(guò)25億元，融資方為華夏幸福全資孫公司九通基業(yè)。該產(chǎn)品暴雷后，曾有投資者反映，平安銀行方面多次誘導(dǎo)、誤導(dǎo)投資者購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品。

相比之下，招商銀行更是代銷(xiāo)違約的“暴風(fēng)眼”。據(jù)樂(lè)居財(cái)經(jīng)不完全統(tǒng)計(jì)，去年下半年以來(lái)，招商銀行有5款代銷(xiāo)的地產(chǎn)信托產(chǎn)品陷入違約，踩雷的房企包括恒大、華夏幸福、陽(yáng)光城等多家知名房企，涉及違約金額超百億元。

具體來(lái)看，今年6月，招行代銷(xiāo)的五礦信托鼎興系列產(chǎn)品到期無(wú)法兌付，總規(guī)模超23億元，該信托同樣有投資者反映，招行在銷(xiāo)售過(guò)程中存在隱瞞產(chǎn)品信息、風(fēng)控把關(guān)不嚴(yán)等問(wèn)題。

此前5月底，安克創(chuàng)新發(fā)布公告稱(chēng)去年6月購(gòu)買(mǎi)的招行代銷(xiāo)的1億元“中航651號(hào)”信托理財(cái)產(chǎn)品存在逾期風(fēng)險(xiǎn)。該信托計(jì)劃底層資產(chǎn)為陽(yáng)光城旗下長(zhǎng)沙中泛置業(yè)的“陽(yáng)光城·長(zhǎng)沙尚東灣”項(xiàng)目。

去年11月，由招商銀行全權(quán)代銷(xiāo)的“外貿(mào)信托-富榮166號(hào)恒大成都天府半島項(xiàng)目集合資金信托計(jì)劃”逾期，該信托計(jì)劃總規(guī)模66億元。經(jīng)過(guò)協(xié)調(diào)，最后延期2年兌付。此外，還有去年8月招行代銷(xiāo)的5億元“大業(yè)信托·君睿15號(hào)”出現(xiàn)實(shí)質(zhì)性違約。

頻繁的代銷(xiāo)違約后，招商銀行或有“金盆洗手”的意向，壓縮了代銷(xiāo)業(yè)務(wù)中信托業(yè)務(wù)的規(guī)模。

三季報(bào)顯示，招商銀行今年1-9月代銷(xiāo)保險(xiǎn)收入107.84億元，同比增長(zhǎng)47.81%；代銷(xiāo)理財(cái)收入53.23億元，同比增長(zhǎng)15.94%；代理基金收入52.91億元，同比減少46.89%；代理信托計(jì)劃收入32.12億元，同比下降47.88%，主要是招行持續(xù)壓降融資類(lèi)信托產(chǎn)品，代理信托銷(xiāo)量及產(chǎn)品收益率下降所致。

關(guān)鍵詞： 招商銀行 信托產(chǎn)品 信托計(jì)劃